蓄上，并不是一种明智的选择。因为这意味着我们将风险转嫁给了我们所爱的人，可能会给他们带来沉重的负担。而且，已有的积蓄可能在面对重大风险时，显得杯水车薪。

    这就是为什么我们需要配置一定的商业保险。商业保险具有风险分散的功能，它可以通过集合众多投保人的保费，建立保险基金，为投保人在遭遇风险时提供经济补偿。无论是重疾险、医疗险，还是意外险，都可以在关键时刻为我们提供必要的经济支持，减轻我们和家人的负担。同时，商业养老保险还可以为我们的养老生活提供稳定的现金流，确保我们在退休后能够过上舒适的生活。

    养老储备，是我们每个人都无法回避的重要问题。它关系到我们未来的生活质量和幸福指数。我们不能再对养老费用的储备掉以轻心，不能再忽视养老金替代率走低、长寿带来的现金流短缺以及商业养老保险的重要性。我们应该摒弃“先看看”和“再等等”的观望态度，从现在开始，制定合理的养老规划，积极进行养老储备。只有这样，我们才能在退休后，从容地享受生活，不再为养老问题而担忧，真正实现老有所养、老有所依、老有所乐。